5 questions pour faire le bilan de votre année financière

Bilan

Les fêtes de fin d’année inspirent les bilans personnels et les rétrospectives. Vos finances ne devraient pas être en reste !

Vous n’aimez peut-être pas prendre des résolutions ou vous fixer des objectifs pour la nouvelle année. Mais faire le bilan économique des douze derniers mois peut être un outil fantastique pour améliorer vos finances. Et si vous aimez les résolutions, cet exercice est indispensable! Il vous aidera à choisir des objectifs réalistes.

 

Bilan de votre année financière en 5 questions

1. Est-ce que votre valeur nette a augmenté ?

Pour amorcer votre réflexion, calculez votre valeur nette. Pour ce faire, additionnez la valeur marchande de vos actifs (épargne, placements, voiture, maison, etc.). Soustrayez le solde de vos dettes à payer. Le résultat correspond à votre valeur nette.

ACTIFS – DETTES = Valeur nette

Pour vous aider, téléchargez le guide « Mon budget » disponible gratuitement dans la section « Outils pratiques ». Vous y trouverez une grille « Bilan » facile à compléter.

2. Est-ce que vos dépenses ont augmentées ?

Vous ne voulez peut-être pas vous lancer dans l’analyse de tous vos relevés bancaires ou de cartes de crédit (même si l’exercice serait révélateur !). Mais comparez ceux de décembre 2018 et 2019. Ou de tout autre mois.

  • Est-ce que le coût de vos différents postes budgétaires a augmenté ?
  • Avez-vous dépensé plus ou moins en cadeaux, voyages, restaurants ?
  • Est-ce que vos dépenses suivent une courbe qui correspond à vos moyens et vos priorités ?

3. Avez-vous atteint vos objectifs fixés pour 2019 ?

Évaluez le succès de vos objectifs fixés en janvier dernier.

Par exemple, si vous vouliez rembourser une carte de crédit, est-ce que vous l’avez fait ? Sinon, pourquoi ? Quels obstacles avez-vous rencontrés ? Un manque de planification, de motivation ou des imprévus ?

Si vous avez dépassé vos objectifs, comment est-ce arrivé ? Avez-vous été trop conservateur ou est-ce qu’une entrée d’argent imprévue vous a aidé ?

4. Quels sont vos succès financiers ?

Faites la liste de vos réussites, aussi petites soient-elles. Elles vous donneront confiance en vos capacités à gérer vos finances. Elles vous aideront également à prendre conscience du chemin parcouru.

Ne calculez pas vos succès seulement en chiffre ou en profit. Considérez aussi vos accomplissements. Par exemple :

  • Une carte de crédit remboursée.
  • Un niveau d’endettement moins élevé qu’en 2018.
  • Aucun retard dans le paiement de vos comptes courants ou de carte de crédit.
  • L’ouverture d’un CELI ou d’un REEE.
  • Un dépôt dans un REER.
  • De l’épargne pour un fond d’urgence ou l’achat d’une maison.
  • Des vacances payées avec votre épargne plutôt que votre carte de crédit.
  • Un premier investissement à la bourse.

5. Quels sont vos échecs financiers ?

Faites la liste de vos échecs ou des obstacles que vous avez rencontrés. Cet exercice vous permettra de tirer une leçon de vos expériences négatives. Vous éviterez ainsi de faire les mêmes erreurs l’an prochain.

Par exemple :

  • Est-ce que vous avez fait face à trop d’imprévu ? Peut-être qu’un fond d’urgence serait un objectif pour la prochaine année. Ou encore, de réviser votre budget pour vous assurer qu’il reflète votre réalité.
  • Est-ce que vous avez fait des dépenses impulsives ?
  • Est-ce que vous avez mal composé avec une baisse de revenu ?

Si vous prenez conscience de vos erreurs, vous serez plus alerte si la situation se présente à nouveau. Vous pourrez également mettre en place des outils pour éviter de les répéter.

Je vous souhaite une bonne réflexion et une merveilleuse nouvelle année !

Lyne Desruisseaux
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