Comment faire le ménage de vos finances

La pandémie de la COVID-19 cause de l’insécurité financière chez de nombreuses personnes. Même sans perte de revenu, l’impact de cette crise vous incite probablement à remettre en question votre propre santé économique. C’est donc le moment idéal pour faire le ménage de vos finances.

Faire le ménage de ses finances en 10 étapes

 

1. Faites votre bilan financier

Le bilan est le portrait de votre situation financière à un moment précis. Grâce à lui, vous déterminerez votre valeur nette soit la différence entre vos actifs et vos dettes.

Pour y parvenir, faites la liste de vos actifs et de leur valeur marchande : argent liquide, compte bancaire, placements, résidence, véhicules, bijoux, collections, etc.

Faites la liste de vos dettes et du solde à payer (passif) : carte de crédit, marge, prêt personnel, prêt auto, hypothèque, comptes à payer, etc.

Finalement, déduisez la valeur de votre passif au total de votre actif.

Pour aller plus loin :  
  • Consultez le tableau « Bilan » inclus dans notre guide « Mon budget ».
  • Complétez notre « Tableau des créanciers ». Une excellente façon de suivre l’évolution de votre endettement.

2. Révisez votre budget

Vous ne pouvez pas avoir des finances en santé sans faire de budget. Et ce dernier doit être révisé régulièrement afin de refléter votre réalité et vos besoins.

Pour un budget efficace :

  • Planifiez les dépenses généralement oubliées qui se retrouvent sur vos cartes de crédit (entretien auto, entretien maison, cadeaux, etc.).
  • Éliminez les dépenses non nécessaires (abonnements, loterie, etc.).
  • Diminuez les dépenses qui peuvent l’être (données sur votre téléphone intelligent, forfaits télé, restaurants, sorties, etc.).
  • Assurez-vous de ne pas avoir de déficit, sinon trouvez une stratégie pour l’éliminer.
Pour aller plus loin :  

3. Négociez de meilleurs forfaits.

Investissez quelques heures pour négocier de meilleurs tarifs dans le domaine des télécommunications et celui des assurances.

Commencez par déterminer vos besoins et vérifier les offres des concurrents. Ensuite, négocier avec votre fournisseur actuel. Si vous trouvez mieux ailleurs, faites le saut ! Mais attention aux promotions à durée limitée. Tenez compte du tarif régulier pour comparer les différentes offres.

Vous pourriez aussi obtenir un meilleur prix en regroupant différents services au même endroit. Par exemple, en regroupant vos assurances auto et habitation.

Finalement, vérifiez si vous avez le forfait bancaire qui correspond à vos besoins.

Pour aller plus loin,

4. Consultez votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit est votre bulletin en matière d’endettement. Vérifiez que toutes les informations qui s’y trouvent sont valides. S’il est peu reluisant, mettez une stratégie en place pour l’améliorer.

Pour aller plus loin :

5. Faites vos impôts

Exceptionnellement, vous avez jusqu’au 1er juin 2020 pour produire votre déclaration de revenus 2019. Vous avez également jusqu’au 1er septembre pour payer tout solde dû.

Toutefois, il peut être avantageux de produire vos déclarations dès maintenant. Par exemple, si vous attendez un remboursement ou si vous recevez des bénéfices gouvernementaux comme l’allocation canadienne pour enfant.

6. Triez vos documents financiers

Rassemblez tous vos documents financiers. Triez-les et détruisez ceux qui sont périmés. Profitez-en pour vous inscrire aux factures numériques. Vous pouvez également numériser certains documents.

Profitez-en pour rassembler les informations nécessaires pour votre éventuel liquidateur testamentaire. Ces informations seront aussi utiles en cas d’inaptitude temporaire ou permanente.

Finalement, faites le même tri avec vos documents numériques.

Pour aller plus loin :

7. Vérifiez vos assurances

Révisez vos besoins et votre couverture en assurance auto, habitation, vie et invalidité. Même si vous êtes locataire, ne négligez pas votre assurance habitation.

Vous avez un animal de compagnie ? Vérifiez s’il serait avantageux de souscrire à une assurance pour payer une partie des frais de vétérinaires.

Si vous êtes travailleurs autonomes, ne négligez pas vos besoins en assurance invalidité ! Finalement, n’oubliez pas de réviser vos bénéficiaires.

Pour aller plus loin :

8. Créez un calendrier de vos renouvellements

Inscrivez toutes les dates de renouvellements de vos contrats ou forfaits dans votre agenda ou votre calendrier. Vous pourrez ainsi réviser vos besoins ou renégocier avant le renouvellement automatique de vos conditions.

9. Simplifiez la gestion de vos finances

Différentes stratégies peuvent être mises en place pour simplifier votre gestion mensuelle. Par exemple :

  • Utilisez une application pour faire votre budget.
  • Réduisez le nombre de cartes de crédit.
  • Automatisez vos opérations bancaires.
  • Utilisez le système d’enveloppes pour vos dépenses.
Pour aller plus loin : 

10. Révisez vos objectifs financiers

Vous avez fait le ménage de vos finances et connaissez le portrait exact de votre situation ? C’est maintenant le temps de réviser vos objectifs financiers. Que ce soit votre retraite, l’achat d’une maison ou l’éducation de vos enfants, vos projets seront réalisables si vous possédez une base solide !

 

Bon ménage !

 

 

Lyne Desruisseaux
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