Comment investir votre argent? 5 étapes pour y arriver!
Voici donc 5 étapes essentielles à connaître pour savoir comment investir votre argent.
Les 5 étapes à suivre pour investir de façon autonome
1. DÉTERMINEZ POURQUOI VOUS VOULEZ INVESTIR
Pour débuter, il est important de connaître la raison pour laquelle vous investissez votre argent. En plus de créer une source de motivation pour la gestion de vos finances, cette étape vous permettra de choisir le type de compte à ouvrir : CELI, REER, REEE ou non-enregistré.
De plus, selon votre situation, une bonne stratégie fiscale vous permettra d’optimiser votre facture d’impôt. Plusieurs investisseurs négligent cette étape qui peut avoir des répercussions très importantes sur ses finances personnelles.
| Compte | Objectif principal |
| REER | Pour financer sa retraite ou l’achat d’une première propriété. |
| CELI | Pour ses projets à court, moyen ou long terme. |
| REEE | Pour les études postsecondaires de son enfant. |
| Non-enregistré | Lorsque les comptes enregistrés sont maximisés ou pour faire du Day Trading. |
Il est important de connaître les caractéristiques de chaque type de compte. En cas de doute, vous pouvez investir dans un compte CELI (en vous assurant de ne pas dépasser les droits de cotisation) et consulter un professionnel pour une optimisation fiscale.
Mise en situation : Julie est une jeune maman avec plusieurs projets. Elle veut commencer à cotiser pour les études futures de son nouveau-né, épargner pour un voyage familial et mettre de l’argent pour sa retraite, puisqu’elle n’a pas de fonds de pension avec son employeur. Quels comptes lui conviendraient le mieux?
2. CALCULEZ COMBIEN VOUS POUVEZ INVESTIR
Il faut maintenant déterminer votre capacité d’épargne et le montant que vous êtes capable de cotiser régulièrement dans chaque compte (idéalement de façon automatique).
Un budget mensuel vous permettra de calculer le total de vos revenus et vos dépenses. Cette étape peut s’avérer pénible pour certains, mais elle demeure très importante pour établir un portrait clair de sa situation financière, modifier ses habitudes de consommation et maximiser son épargne. Vous serez surpris par les résultats que ça vous rapportera en peu de temps!
Les rendements des placements sont importants, mais les cotisations le sont encore plus. On ne peut donc pas se permettre de laisser dormir son argent lorsqu’on veut atteindre la liberté financière!
Mise en situation : Après avoir fait son budget, Julie a évalué qu’elle pouvait économiser 600 $ par mois sans même se priver et elle a décidé de répartir son épargne ainsi :
| Compte | Montant | Explication |
| REER | 200 $/mois | Elle bénéficiera d’une économie d’impôt de 890 $/an. |
| CELI | 191,67 $/mois | Elle pourra y ajouter aussi son remboursement d’impôt annuel. |
| REEE | 208,33 $/mois | Elle veut cotiser 2 500 $/an pour profiter des subventions maximales. |
3. CHOISISSEZ OÙ VOUS DEVRIEZ INVESTIR VOTRE ARGENT
C’est maintenant que vient le temps de choisir LA plateforme d’investissement qu’on veut utiliser. Attention : Il est important de connaître les frais de transaction, d’administration, de conversion, de transfert, etc. AVANT d’ouvrir un compte. La simplicité peut aussi être un critère très important.
Deux choix s’offrent à vous :
- Ouvrir un compte de courtage avec votre institution bancaire (ex : Disnat chez Desjardins ou Courtage Direct à la Banque nationale).
- Utiliser une application comme Wealthsimple ou Questrade (les deux plus populaires au Canada).
La gestion autonome de ses placements exige un certain niveau de connaissances en finances, du temps et une gestion permanente de ses émotions. Dans le cas contraire, il vaut mieux confier la tâche à un professionnel pour bénéficier d’un accompagnement (surtout pour le volet fiscal, planification financière et assurance).
Mise en situation : Julie a décidé d’ouvrir un compte CELI et REER avec Wealthsimple Trade puisqu’il n’y a aucuns frais de transaction sur les titres canadiens et que l’application est disponible sur son téléphone. Elle a décidé d’ouvrir son compte REEE avec Courtage Direct Banque Nationale, car la subvention québécoise IQEE n’est pas disponible sur la plateforme Wealthsimple.
4. CHOISISSEZ QUEL PRODUIT D’INVESTISSEMENT VOUS DEVRIEZ PRIVILÉGIER
C’est le moment de choisir les différents produits de placements dans lesquels vous voulez investir. Il faut tout d’abord déterminer la pondération cible de chaque classe d’actifs (actions et obligations) selon votre profil d’investisseur. Les titres d’actions procurent généralement de la croissance à un portefeuille, tandis que les obligations de la sécurité et du revenu fixe. Ainsi, il est important de répartir ses placements selon ses objectifs, sa tolérance au risque et son horizon de placement. Je le répète souvent : le meilleur placement ne laisse pas votre argent dormir, cependant il doit VOUS permettre de dormir la nuit!
Utilisez un questionnaire en ligne pour déterminer votre profil d’investisseur et la répartition optimale de votre portefeuille.
Mise en situation : Après avoir répondu aux 11 questions, Julie réalise qu’elle a un profil « Équilibré » et qu’elle pourrait envisager la répartition suivante : 60 % en actions et 40 % en obligations.
5. COMMENT DEVRIEZ-VOUS INVESTIR?
La dernière étape consiste à sélectionner un ou plusieurs produits de placement à l’intérieur du compte. On peut opter pour :
- Une solution tout-en-un avec un fonds négocié en bourse (FNB) à répartition d’actifs : une stratégie d’investissement à faible coût avec un rééquilibrage automatique du portefeuille.
- Une autre option serait de construire son propre portefeuille en sélectionnant des titres individuels : actions, obligations, FNB, fonds communs, etc. un peu comme un panier de fruits et légumes! Néanmoins, cette stratégie exige des recherches plus poussées, donc plus de temps et un certain niveau de connaissances.
Il faut prendre le temps de s’éduquer en lisant des livres, des blogues ou de suivre des formations pour mieux comprendre le monde de l’investissement et améliorer sa stratégie.
Mise en situation : après une lecture du blogue Retraite101, Julie a décidé d’investir dans un seul FNB pour ses différents comptes et elle choisit le fonds VBAL (côté à la bourse de Toronto) avec des frais de gestion de 0,25 %.
La description de ces étapes fait partie du programme EN ROUTE offert par Educfinance. Si vous êtes curieux d’en apprendre davantage sur la bonne gestion de vos placements, la 4e cohorte débutera en septembre. Sinon, le groupe Facebook L’argent ne dort jamais demeure une excellente source d’information.
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C très claire et intéressant personnellement je suis intéressé et j’ai pas pris la décision de
Faire une engament car j’ai des questions et des chose qui ne sont pas claire
Bonjour Ines,
En cliquant sur le lien « Programme en route« , vous pouvez planifier un appel avec Youcef afin d’en apprendre plus et trouver réponses à vos questions. Sinon, le groupe « L’argent ne dors jamais » est une excellente source d’information pour les débutants comme les connaisseurs.
Je suis en plein dans mon éducation financière, j’apprends davantage sur les moyens de placer son argent. tes suggestions sont très bonnes et je n’hésiterai ps de me lancer aussitot que j’aurai pris une décision de quels véhicule de placements je vais utiliser ( car la diversification aussi est très important)
Merci Youssef pour cet article !
Selon toi, est-ce qu’épargner son argent est une bonne idée, plutôt qu’investir dans des sources de revenue passives, de nos jours ? Au plaisir d’échanger.
Bonjour Emile, merci pour ton commentaire!
Je ne crois pas qu’épargner pour laisser son argent dormir dans un compte est une bonne stratégie (surtout avec l’inflation actuelle). En revanche, le véhicule de placement qu’on choisit dépend de notre tolérance au risque et de nos objectifs financiers.
Je dirais qu’il y a 3 grandes façons d’investir : la bourse, l’immobilier et l’entrepreneuriat. On peut tous les transformer en revenus passifs, mais ça prend du temps et de l’argent.