L’importance d’un budget personnel et familial

Avec la pandémie, les hausses successives du taux directeur et la récession qui frappe à nos portes, de nombreuses familles doivent revoir leurs habitudes de consommation et couper dans les dépenses.

 

Effectuer un budget familial représente la première étape pour connaître votre portrait financier global. Celui-ci vous aidera à déterminer la répartition de vos dépenses et les possibilités d’économies.

Qui a besoin de faire un budget ?

N’allez pas croire que la mise sur pied d’un budget vise uniquement les gens en difficulté. Bien au contraire, il s’agit d’un excellent moyen pour quiconque souhaite :

• Mieux répartir l’argent en fonction d’objectifs atteignables et motivants;
• Comprendre la répartition des dépenses;
• Améliorer ses habitudes de consommation;
• Connaître les sphères où il est possible d’économiser.

À CONSIDÉRER

Cet exercice n’est que le premier pas pour établir un plan visant à atteindre l’équilibre souhaité dans vos finances. C’est la discipline et la rigueur à long terme qui vous mèneront à l’atteinte de vos objectifs.

Le but ultime de la démarche

Le but premier du budget familial est souvent de trouver une solution à l’endettement. Soit vous devez réduire vos dépenses, reprendre en main un crédit surutilisé, consolider vos dettes ou effectuer des économies dans un but précis.

Il se peut que vous visiez tout cela à la fois. Dans un cas comme dans l’autre, l’aide de spécialistes en insolvabilité peut vous donner un énorme coup de main. Ils vous permettent d’envisager plusieurs solutions en analysant votre situation.

Les dépenses qu’on oublie trop souvent

Effectuer un budget signifie prendre conscience de ses habitudes de consommation. Il est important de connaître l’argent réellement disponible après la soustraction de toutes vos dépenses, même les moins significatives.

L’exemple café et muffin : plus de 1500 $ par année

Il est fréquent de lister les dépenses courantes, sans tenir compte du café et du muffin quotidien au petit bistro du coin. Ce fameux 6,50 $ finit par coûter 32,50 $ par semaine, puis 130 $ mensuellement. En effectuant ce calcul, on réalise que sur une base annuelle, faire soi-même ses muffins et son café avant d’aller travailler représente une économie de plus de 1500 $.

Une liste d’épicerie qui cache d’autres dépenses

Faites-vous partie de ceux qui achètent leur alcool, billets de loterie, nourriture pour animaux et même des accessoires de cuisine ou des vêtements à l’épicerie? Ces dépenses doivent être détaillées à l’extérieur de l’alimentation.

Redistribuez-les manuellement pendant quelques mois et faites une moyenne par la suite pour avoir une idée du montant qu’elles représentent. Rappelez-vous également de réajuster le montant réel de l’épicerie.

Répartir ses dépenses : fixes, variables, imprévues

Il existe plusieurs outils gratuits en ligne pour créer votre budget facilement. Favorisez ceux qui vous permettent de placer vos dépenses dans la colonne qui correspond à sa fréquence (hebdomadaire, mensuelle, annuelle) et qui calcule automatiquement les montants des colonnes non utilisées pour chaque dépense.

Vous y retrouverez les mêmes catégories que celles-ci, mais il se peut qu’elles ne soient pas suffisamment détaillées. Voici donc une liste exhaustive à prendre en considération.

Dépenses fixes mensuelles et annuelles

Bien que la majorité de votre budget passe dans cette catégorie, vous avez tout de même la possibilité de négocier des taux d’intérêt plus favorables, de modifier votre assureur lors du renouvellement, ou de changer de forfait de cellulaire pour économiser.

• Loyer ou hypothèque
• Taxes municipales et scolaires
• Frais de condo
• Cellulaire
• Câblodistribution (Internet, télévision)
• Hydro-Québec
• Gaz naturel
• Assurances (habitation, voiture, vie)
• Prêt automobile
• Prêt personnel
• Carte de transport en commun
• Immatriculations
• Permis de conduire

Dépenses variables

Bien que l’on puisse être plus frileux à couper dans ces comptes de dépenses, ils représentent la meilleure option pour retrouver l’équilibre financier, et même pour effectuer des économies.

• Épicerie et pharmacie
• Loisirs et divertissements
• Habillement
• Soins personnels
• Essence
• Alcool
• Restaurant

Dépenses imprévues… à prévoir

Ces frais, bien que très aléatoires, doivent tout de même être considérés. Basez-vous sur la dernière année ou la précédente pour vous rappeler de ces montants qui semblent souvent nous tomber dessus au mauvais moment.

• Réparations diverses (habitation, automobile, électroménager)
• Rénovations
• Pneus d’hiver ou d’été
• Frais de santé (physiothérapeute, kinésithérapie, etc.)

Changer ses habitudes ET son mode de pensée…

Rappelez-vous! Pour atteindre vos objectifs, entre autres, une plus grande liberté financière, il faut être discipliné·e. Il ne s’agit pas uniquement de balancer des chiffres. C’est le mode de pensée qui doit changer.

Au lieu de dire: je dois me priver pour y arriver…

Pensez : mes économies m’aident à réaliser…

Ensuite, il faut modifier ses habitudes de consommation et se conscientiser quant à l’accumulation de petites dépenses qui en fin de compte représentent parfois des centaines ou des milliers de dollars.