Décès: laisserez-vous un fouillis en héritage?

Vous avez une bonne assurance-vie pour palier la perte de votre revenu en cas de décès? C’est bien. Mais votre liquidateur testamentaire saura-t-il où dénicher votre police et tous les autres documents nécessaires au règlement de votre succession? Voici quelques conseils pour lui faciliter la vie.

À la suite de votre décès, votre liquidateur devra mettre la main sur une foule de documents et d’informations à votre sujet. Pour faciliter ses recherches, vous auriez avantage à bien ranger tous vos papiers dans un classeur. Plus vous serez précis, plus ce sera simple. Voici quelques dossiers qu’il pourrait contenir :

• Testament (incluant le nom et les coordonnées de votre notaire ou de votre avocat)
• Documents d’identité (passeport, certificat de naissance, certificat de mariage, cartes d’assurance sociale, etc.)
• Assurance-vie (numéro de téléphone de l’assureur, police, date d’échéance, mode de paiement, personne ressource)
• Assurance-habitation (numéro de téléphone de l’assureur, police, date d’échéance, mode de paiement, personne ressource)
• Assurance auto (numéro de téléphone de l’assureur, police, date d’échéance, mode de paiement, personne ressource)
• Autres assurances (numéro de téléphone de l’assureur, police, date d’échéance, mode de paiement, personne ressource)
• Institutions financières (un dossier chacune) (incluant le numéro de compte et le nom de la personne ressource)
• Abonnements (incluant les dates de renouvellement ou d’échéance)
• Contrats d’entretien (incluant les dates de renouvellement ou d’échéance)
• Fournisseurs de services (un dossier chacun) comme la téléphonie, l’Internet, le système d’alarme, etc. (incluant le mode de paiement et la date d’échéance)
• Taxes municipales et scolaires
• Immatriculation et permis de conduite
• Impôt (un dossier par année)
• Contrat de vente ou de location de votre voiture
• Factures et garantie de vos biens de valeur

En cas de décès

À l’avant de tous ces dossiers, veillez à inclure un dossier intitulé « en cas de décès ». Celui-ci guidera votre liquidateur à travers vos documents, vos biens et vos obligations. Il l’aidera aussi à éviter les recherches inutiles. Par exemple, si vous écrivez que vous n’avez qu’un coffre-fort, il ne perdra pas de temps à en chercher un second. Vous pourriez entre autres y noter :

• Où se trouvent les documents rangés ailleurs que dans ce classeur
• Où se trouve votre coffre-fort (et la clé!)
• Les coordonnées de votre notaire. Si vous avez un testament, notez la date du plus récent.
• Votre numéro d’assurance sociale, votre date de naissance, le nom de fille de votre mère, le nom de votre père, votre lieu de naissance.
• Nom et coordonnées de votre employeur et date d’embauche
• Liste de vos institutions financières et de vos numéros de compte (incluant le numéro de téléphone, le nom de la personne ressource, le type de compte, les placements, les dettes, les cartes de crédit, vos noms d’utilisateur et mots de passe pour les accès en ligne, etc.)
• Information concernant votre assurance-vie
• Liste de vos noms d’utilisateurs et mots de passe pour vos appareils électroniques et différents comptes Internet.
• Code d’accès et mot de passe de votre système d’alarme.
• Liste de personnes à contacter en cas de décès (employeurs, institution d’enseignement, clients, personnes qui travaillent avec vous sur différents projets, etc.)
• Liste des comptes à payer, de vos fournisseurs (déneigement, entretien ménager, etc.) et des abonnements (incluant la date du renouvellement ou de l’échéance)
• Liste de vos personnes ressources : planificateur financier, comptable, médecin, pharmacien, dentiste, avocat, etc.
• Liste de vos propriétés et coordonnées du copropriétaire s’il y a lieu.
• Une copie de toutes vos clés bien identifiées.
• Autres informations dont vos proches pourraient avoir besoin.

Toutes ces précautions peuvent vous sembler un peu démesurées. Souvenez-vous cependant que si vous ne réunissez pas ces informations et ces documents de votre vivant, ce sont vos proches éplorés qui devront s’en charger.

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Lyne Desruisseaux

Rédactrice en chef chez Économies et cie

Diplômée en sciences de la consommation et qualifiée comme conseillère en insolvabilité, Lyne a été consultante budgétaire auprès d’organismes à but non lucratif pendant plusieurs années. Elle est maintenant rédactrice et se spécialise en consommation et finances personnelles.

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