Budget : comment faire le suivi?

Faire un budget, c’est bien. Mais l’exercice est plutôt inutile s’il finit oublié au fond d’un tiroir. Vous auriez donc avantage à continuer de surveiller vos dépenses et à réajuster le document à chaque paie ou chaque mois.

Équilibrer son budget

La première chose à faire, c’est d’équilibrer votre budget. Vos dépenses devraient être égales à vos revenus, autrement dit. Vous avez un surplus? Merveilleux! Pourquoi ne pas l’inscrire à la case épargne pour réaliser un projet ou un rêve?

Vous êtes dans le rouge? Trois options s’offrent à vous : augmenter vos revenus, réduire certaines dépenses ou diminuer votre endettement en vendant certains biens, par exemple. Vous pourriez aussi regrouper vos dettes dans un prêt moins coûteux qu’une carte de crédit afin de payer moins d’intérêt.

Si vous recevez des montants ponctuellement, comme votre remboursement d’impôt une fois par année ou le paiement de soutien aux enfants (quatre fois par année), vous pouvez les réserver pour des dépenses spécifiques. Attention cependant de ne pas surestimer ces montants!

Répartir ses dépenses

Il est beaucoup plus facile de faire le suivi de ses finances en ayant différents comptes bancaires avec chacun son rôle. Voici un exemple.

• Compte d’épargne avec opérations pour les dépenses mensuelles fixes et variables (loyer, électricité, épicerie, etc.). Vous pourriez aussi demander à vos fournisseurs comme Hydro-Québec et votre câblodistributeur de prendre des prélèvements automatiques dans ce compte. Vous éviterez ainsi les oublis.
• Compte d’épargne à intérêts élevés pour vos dépenses annuelles fixes et variables (rentrée scolaire, permis de conduire, taxes municipales, etc.)
• Compte d’épargne à intérêts élevés 2 pour les projets spéciaux (achat d’une voiture, voyage, etc.) Comme votre argent risque de s’y retrouver à long terme, vous pourriez également le placer dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Selon le produit choisi, vous pourriez obtenir un meilleur rendement et surtout, il ne sera pas imposable!

Vous pourriez aussi avoir un « système d’enveloppes » pour vos dépenses mensuelles variables. Ainsi, vous retirez un montant précis pour chacune d’elles (épicerie, essence, dépenses personnelles, etc.). Cela vous aidera non seulement à respecter votre budget en prenant davantage conscience des sommes que vous payez, mais vous limiterez aussi les frais bancaires.

Pour d’autres stratégies et une liste d’outils pratiques!

Compiler ses dépenses

Finalement, vous devriez continuer de compiler vos dépenses dans un fichier informatique ou un tableau tout simple. Vous pouvez choisir d’avoir des grandes catégories, comme les loisirs pour regrouper les sorties culturelles et les activités sportives, par exemple. Mais rappelez-vous que plus vos catégories seront précises, plus il sera facile de dénicher des endroits où couper au besoin.

N’hésitez pas à adapter ces différentes méthodes à votre situation personnelle. Il n’en existe pas de bonnes ou de mauvaises. L’important, c’est de trouver celle qui fonctionne pour vous!

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Lyne Desruisseaux

Rédactrice en chef chez Économies et cie

Diplômée en sciences de la consommation et qualifiée comme conseillère en insolvabilité, Lyne a été consultante budgétaire auprès d’organismes à but non lucratif pendant plusieurs années. Elle est maintenant rédactrice et se spécialise en consommation et finances personnelles.

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